Rodzina Na Swoim

Procedura przyznania preferencyjnego kredytu jest bardzo podobna do tej, którą stosuje się przy staraniu się o standardowy kredyt hipoteczny.

Ustawodawca zawęził jednak grupę beneficjentów, przez co kredyt mieszkaniowy z dofinansowaniem nie jest dostępny dla wszystkich.

W ramach programu "Rodzina na swoim" o kredyt z dopłatą mogą ubiegać się:

* małżonkowie jako współkredytobiorcy;
* osoby samotnie wychowujące dziecko - małoletnie lub uczące się w szkołach, które nie ukończyło jeszcze 25 lat;
* osoby samotnie wychowujące dziecko - na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny, bez względu na jego wiek.

pod warunkiem, że żadna z tych osób nie jest lub nie była stroną innej umowy kredytu preferencyjnego, tj. udzielonego na warunkach programu Rodzina na swoim.

Jeżeli w ocenie instytucji udzielającej kredytów preferencyjnych docelowy kredytobiorca (oboje małżonków lub osoba samotnie wychowująca dziecko) nie posiada zdolności kredytowej, umowa o kredyt preferencyjny może być zawarta również przez inne osoby, które z docelowym kredytobiorcą są spokrewnione lub spowinowacone a mianowicie przez zstępnych, wstępnych, rodzeństwo, ojczyma, macochę lub teściów docelowego kredytobiorcy.

Bardzo ważnym warunkiem programu jest to, że osoba ubiegająca się o kredyt w ramach programu "Rodzina na swoim" nie może posiadać prawa własności lub współwłasności do nieruchomości mieszkalnej.

W przypadku, gdy wnioskodawca posiada umowę najmu mieszkania lub posiada spółdzielcze lokatorskie prawo do mieszkania ma możliwość podpić umowę o kredyt z dofinansowaniem, ale pewnymi warunkami.

Jeśli wynajmuje mieszkanie musi zobowiązać się do odstąpienia od umowy najmu i wyprowadzenia się z wynajmowanego mieszkania.

Natomiast jeśli posada spółdzielcze lokatorskie prawo do mieszkania musi zobowiązać się do wypowiedzenia członkostwa w spółdzielni mieszkaniowej.

Kredyt zaciągnięty w ramach programu Rodzina na swoim posiada ograniczenia pod względem rodzaju finansowanej inwestycji. Kredyt mieszkaniowy z dopłatą może być przeznaczony na:

* zakup będącego w budowie lub istniejącego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, stanowiącego odrębną nieruchomość, z wyłączeniem zakupu domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, do którego któremukolwiek z kredytobiorców w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego przysługiwał inny tytuł prawny,
* zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego,
* pokrycie kosztów budowy lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego, budowanego przez spółdzielnię mieszkaniową w celu ustanowienia odrębnej własności tego lokalu lub przeniesienia własności domu jednorodzinnego,
* wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest zasiedlany po raz pierwszy lokal mieszkalny,
* budowę domu jednorodzinnego,
* nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę budynku mieszkalnego lub adaptację budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość.

Aby otrzymać preferencyjny kredyt hipoteczny należy spełnić poniższe warunki:

* osoba ubiegająca się o kredyt preferencyjny składa pisemne oświadczenie, że nie przysługuje jej tytuł prawny do lokalu, na który ma być udzielony kredyt preferencyjny;
* powierzchnia użytkowa kredytowanego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego nie może przekraczać odpowiednio 75 m2 i 140 m2;
* cena zakupu lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, cena zakupu spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, wkład budowlany, koszt budowy domu jednorodzinnego, koszt nadbudowy, przebudowy lub rozbudowy budynku mieszkalnego lub koszt adaptacji budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, na który został udzielony kredyt preferencyjny, nie może przekraczać kwoty stanowiącej iloczyn powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych z uwzględnieniem współczynnika 1,4 - zobacz aktualne wskaźniki;
* lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny muszą być położone na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej;

Dopłaty Skarbu Państwa do kredytów realizowane są przez BGK - Bank Gospodarstwa Krajowego

Zasady otrzymania dopłaty Skarbu Państwa do odsetek płaconych bankowi na preferencyjny kredyt hipoteczny przedstawiają się następująco:

* podstawę naliczenia dopłaty stanowi pozostająca do spłaty kwota kredytu preferencyjnego;
* w przypadku, gdy powierzchnia dla lokalu mieszkalnego nie przekracza 50 m2, a dla domu jednorodzinnego 70 m2, jako podstawę przyjmuje się całość zadłużenia pozostającego do spłaty;
* w przypadku, gdy powierzchnia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego przekracza odpowiednio 50 m2 i 70 m2, jako podstawę naliczenia dopłat przyjmuje się część zadłużenia pozostającego do spłaty stanowiącego iloczyn równowartości tego zadłużenia i wskaźnika równego ilorazowi 50 m2 (dla lokali) / 70 m2 (dla domu) i powierzchni użytkowej finansowanego lokalu / domu jednorodzinnego;
* dopłata stanowi równowartość 50% odsetek naliczonych od podstawy naliczenia dopłaty według stopy referencyjnej (stanowiącej podstawę ustalenia wysokości dopłat), obowiązującej w dniu naliczania dopłaty. Jest przekazywana instytucji ustawowo upoważnionej do udzielania kredytów po spłaceniu przez kredytobiorcę całości należnej raty spłaty;

Dopłaty Skarbu Państwa do kredytów realizowane są przez BGK - Bank Gospodarstwa Krajowego.